סודות המשכנתא, מניפולציות של יועצי משכנתאות, איך לחסוך כסף במשכנתא? טעויות במחזור משכנתא, ייעוץ משכנתאות, האם מחזור משכנתא חוסך כסף? האם למחזר את המשכנתא? איזו משכנתא הכי טובה? איזה תמהיל משכנתא הכי טוב? סודות הכסף... אחד בריבית אחת. בפועל, המשכנתא מחולקת למספר מסלולים שונים, וכל מסלול מתנהל לפי כללים אחרים: ריבית קבועה: הריבית לא משתנה לאורך כל חיי המשכנתא. ריבית משתנה: הריבית משתנה בהתאם למדדים שונים, כמו הפריים או מדד המחירים לצרכן. ריבית צמודה לפריים: ריבית שמשתנה בהתאם לריבית של בנק ישראל. ריבית צמודה למדד: ריבית שעולה או יורדת לפי השינויים במדד המחירים לצרכן. הבחירה בין המסלולים השונים תלויה בגורמים רבים, כגון היציבות הכלכלית של הלווה, רמת הסיכון שהוא מוכן ... בתנאים שונים, כדי להחליף את המשכנתא הקיימת. מטרת המחזור היא לכאורה לחסוך כסף, בין אם על ידי הורדת ריביות, שינוי תקופת ההחזר, או מעבר למסלול משתלם יותר. חשוב להבין שהחיסכון שמוצג על ידי יועצי משכנתאות אינו תמיד חיסכון אמיתי, ... אך בפועל משלמים ריבית כוללת גבוהה יותר לאורך התקופה הארוכה. מעבר למסלול יותר מסוכן: מעבר מריבית קבועה למסלול בריבית משתנה יכול להקטין את ההחזר בטווח הקצר, אך אם הריבית תעלה בעתיד, ההחזר החודשי יכול לגדול משמעותית. קיצור תקופת המשכנתא: ... לך כסף היא לבצע השוואה של תפוזים לתפוזים, כלומר, לוודא שהסכום, המסלול, התקופה וכל יתר התנאים זהים, והדבר היחיד שהשתנה לטובתך הוא הריבית. אם הפרמטרים השתנו, למשל עברו אותך למסלול אחר או לתקופה שונה, או ששינו לך את ההחזר החודשי, לא בהכרח מדובר בחיסכון אמיתי אלא במניפולציה שנועדה ליצור תחושה של חיסכון. לדוגמה, אם היועץ הוריד לך את הריבית אך העביר אותך למסלול משתנה וצמוד למדד, אתה מסתכן בעתיד בעליית הריבית או המדד, ואז החיסכון לכאורה לא באמת קיים. גם קיצור תקופת המשכנתא ... בדיוק כיצד הגיעו לחיסכון. לבדוק עלויות נוספות כמו עמלות פירעון מוקדם ולוודא שהן לא מבטלות את החיסכון. לזכור שכל שינוי בתנאי ההלוואה הוא בעל משמעות ויש להבין אותו היטב. לא להסכים לשינוי המסלול רק בגלל שההחזר החודשי נראה נמוך יותר, אלא לבדוק האם בטווח הארוך המסלול החדש באמת משתלם. רק באמצעות ... של ריבית ותנאי החזר שונים. בין המסלולים הנפוצים: ריבית קבועה - הריבית נשארת זהה לכל אורך חיי המשכנתא. ריבית משתנה - הריבית מתעדכנת לפי פרמטרים כלכליים כמו ריבית הפריים או מדד המחירים לצרכן. ריבית צמודה לפריים - הריבית צמודה לשיעור הריבית שקובע בנק ישראל. ריבית צמודה למדד - הריבית מחושבת לפי מדד המחירים לצרכן ויכולה להשתנות בהתאם לעליית המדד. לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות, והבחירה ביניהם תלויה בגורמים כמו רמת סיכון, יציבות ההחזר החודשי והתחזיות הכלכליות לעתיד. כיצד מבוצע מחזור משכנתא? מחזור משכנתא משמעותו שינוי תנאי ההלוואה, בין אם מדובר בשינוי סוג הריבית, פריסת השנים או הקטנת ההחזר החודשי. יועצי משכנתאות מציעים שירותי מחזור משכנתא ומספרים ללקוחות כי חסכו להם ... החודשי, אך להגדיל את הריבית הכוללת שיש לשלם לבנק. מעבר למסלול מסוכן יותר - לדוגמה, מעבר מריבית קבועה לריבית משתנה יכול להוזיל את ההחזר בטווח הקצר, אך בטווח הארוך הריבית עלולה לעלות ולגרום להחזר חודשי גבוה יותר. הגדלת ההחזר ... לדעת אם באמת חסכו לך כסף, יש לוודא כי מדובר באותם תנאים בדיוק, אך עם ריבית נמוכה יותר. כל שינוי בתנאי ההלוואה האחרים עלול להשפיע על ההחזר הכולל ולגרום לכך שהחיסכון לכאורה אינו אמיתי. לכן, לפני שמבצעים מחזור משכנתא, ...