... כלכלית, התנהגות צרכנית, כלכלת המשפחה, כסף, חיסכון כספי, הלוואה כספית, לחסוך כסף, לקחת הלוואה, הלוואה מול חיסכון, ריביות בבנק, איך עובדים בנקים? פיקדון כספי, להפקיד כסף בבנק, לקחת הלוואה מהבנק, חיסכון והלוואה במקביל, צרכנות מהי התנהלות כלכלית נכונה ומדוע שילוב של חיסכון והלוואה בו זמנית לא הגיוני? במהלך ההרצאה, אליעד כהן עוסק בשאלה כיצד נכון לנהל את הכסף שלנו, ומדגיש את האבסורד במצב שבו אדם גם מפקיד כסף בבנק וגם לוקח הלוואה מהבנק בו זמנית. הוא מציג את הגורמים לכך, מה זה אומר מבחינה כלכלית, והאם יש היגיון בשילוב הזה. מה קורה ... המפקיד יקבל 10 שקלים נוספים. בנק לא נדבן כספים למפקידים. למעשה, הוא משתמש בכסף המופקד לצורך מתן הלוואות לאחרים. כלומר, הבנק לוקח את הכסף שמופקד אצלו ומלווה אותו לאנשים אחרים, ובתמורה הוא מקבל ריבית. כך נוצר הרווח של הבנק, הן מהמפקידים והן מהלווים. מה קורה כאשר לוקחים הלוואה מהבנק? כשהאדם לוקח הלוואה, הוא משלם ריבית לבנק על הכסף שהוא לווה. כל סכום שמועבר לו ישמש את הלווה לצרכים שונים, אך בנוסף לו צריך להחזיר את הסכום של ההלוואה בתוספת ריבית. במקרה הזה, הבנק מרוויח על הריבית שמקבל מהלווה. בנק למעשה לוקח כסף מלקוחות המפקידים בבנק, ... אחרים בתמורה לריבית גבוהה יותר, וכך מרוויח את הרווחים על ההפרש. מה קורה כשיש שילוב של חיסכון והלוואה בו זמנית? בעצם, התשובה הכלכלית לשאלה היא שלילית: מצב שבו אדם מחזיק חיסכון בבנק ובמקביל לוקח הלוואה מהבנק אינו הגיוני כלכלית. הסיבה לכך היא שהריבית על הלוואות גבוהה הרבה יותר מהתשואה שמתקבלת על החיסכון, כך שבסופו של דבר הלקוח מפסיד. למשל, אם לקוח מפקיד 1000 שקלים בבנק ומקבל 1% ריבית עליהם (כלומר 10 שקלים בשנה), אך באותו הזמן לוקח הלוואה בגובה 1000 שקלים עם ריבית של 10%, הוא ידרש להחזיר 1100 שקלים בסוף השנה. כלומר, למרות שמקבל 10 שקלים מהחיסכון, הוא משלם 100 שקלים יותר על ההלוואה, כך שהוא בפועל מפסיד 90 שקלים. הדוגמה הכלכלית: למה יש כאן אבסורד? אם אדם מפקיד כסף בבנק ובמקביל לווה כסף מהבנק, התוצאה היא שהוא למעשה משלם יותר ממה שהוא מקבל. אם התשואה על החיסכון נמוכה באופן משמעותי מהלוואה, האדם נשאר בפסד. הבנק מרוויח מזה את ההפרש בין הריביות. על כן, אדם שעושה את שני הדברים יחד למעשה מצמצם את הסכום שהוא חוסך. כיצד הבנק מרוויח מהמצב הזה? הבנק למעשה סוגר את ההלוואה על ידי הכסף המופקד של הלקוח. כל עוד הלקוח מפקיד כסף בבנק ובמקביל לוקח הלוואה, הבנק מקבל רווח מהמפקידים, ובמקביל גובה ריבית גבוהה מהלווה. כך הבנק משיג את הרווחים הגדולים יותר. מדוע ... הם משחררים את כספם מהחיסכון, הם חוששים שלא יצליחו לחסוך מחדש. מה עדיף לעשות - לחסוך או לפרוע את ההלוואה? במרבית המקרים, הפתרון הכלכלי הנכון הוא להשתמש בכסף שמופקד בחיסכון כדי לסגור את ההלוואה, ובכך להימנע מהפסדים הנובעים מהפרשי הריביות. כך, במקום לשלם ריבית גבוהה על ההלוואה, ניתן להשתמש בכסף הקיים בחיסכון. סיכום: לסיכום, אליעד מדגיש כי השילוב של חיסכון והלוואה במקביל כמעט תמיד יוביל להפסד. לאור זאת, במרבית המקרים, עדיף לשחרר את הכסף מהחיסכון כדי לכסות את ההלוואה ולהימנע מהפסדים. במקרים מסוימים, כשיש תשואה גבוהה על החיסכון והריבית נמוכה על ההלוואה, יש לבחון את המצב באופן פרטני, אך בדרך כלל מדובר במצב נדיר מאוד. איך להתנהל כספית נכון? הלוואה וחיסכון במקביל הלוואה כנגד חיסכון מה ההיגיון בלחסוך ולקחת הלוואה? ריבית כספית כיצד בנקים מרוויחים כסף? תכנון תקציב אישי ומשפחתי הקדמה והגדרת הבעיה יש מצב אחד שבו אדם מחזיק סכום כסף משלו ומפקיד אותו בבנק. יש מצב שני, שבו אדם שאין לו כסף ניגש לבנק ולוקח הלוואה. שני התרחישים האלה, כשהם בפני עצמם, ברורים לגמרי: מי שיש לו כסף - מפקיד, ומי שחסר לו כסף - לווה. אולם ... נוגעת להתנהלות כלכלית נכונה, ומעמידה למבחן את הרעיון שאדם יכול בו - זמנית להחזיק חיסכון ולהיות בעל חוב. הפקדת כסף בבנק - מדוע היא נעשית? יש אנשים שמפקידים כסף בבנק. הבנק, מצדו, מעניק להם תשואה מסוימת, המכונה ... מי שמפקיד כסף בבנק, מלווה לבנק את כספו, והבנק מלווה אותו הלאה לאנשים אחרים בתנאים שונים. לקיחת הלוואה מהבנק - הרעיון הבסיסי מצד שני, כאשר אדם לוקח

... להשתמש ברשתות חברתיות וליצור רושם שאתה חי חיים נוצצים, גם אם במציאות חייך פשוטים. להצטלם ליד גורואים מוכרים אחרים כדי להיתפס כחלק מהם. אליעד מציין שישנם אנשים שלקחו הלוואות כדי לשדר הצלחה כלכלית, חלקם הצליחו וחלקם נשארו בחובות כבדים. הוא מציין שאם התוכנית תצליח, הכסף יגיע בהמשך, אך אם היא לא תצליח - האדם יישאר עם חובות. מה לומר לאנשים כדי שיחשבו שאתה עמוק? בגלל שאין לך פתרונות אמיתיים, אתה צריך להסתמך על מסרים כללים שנשמעים חכמים ועמוקים, אך למעשה אינם ...

... לאדם זכות לשאול שאלות על החלטותיו של אלוהים, מכיוון שאלוהים לא כפוף לחוקים, ואין לו חובות כלפי האדם. אלוהים פועל כפי שהוא רואה ...

... כי כך הוא רצה. לא משום שהיה בכך צורך, לא משום שטובו דרש שיהיו מקבלי הטבה, לא משום שהיה עליו למלא חובות כלשהם - אלא אך ורק משום שכך עלה ברצונו. אם אלוהים רוצה לתת לרשעים שכר ולצדיקים עונש - הוא עושה זאת. אם הוא רוצה ...

... מתבטאת במיוחד בשוק תחרותי? בשוק תחרותי, עסק שמתחרה על תשומת לב הלקוחות חייב להיות הטוב ביותר בתחום כדי לבלוט ולהצליח. אם מישהו משקיע את כל התקציב שלו בצעד אחד (למשל פרסום), אך מזניח פיתוח מוצר, גביית חובות מלקוחות או שירות לקוחות, הוא עלול למצוא את עצמו בפיגור ביחס למתחרים. אלה שבוחרים בפעולות ...

... חיוביים, נחמדים וקלים לעיכול. לאחר שהאדם נכנס לתהליך, מתחילים בהדרגה להציג בפניו חובות , איסורים, ואיומים שונים כמו פחד ...

... בונה דמות מסוימת שתואמת את הערכים וההעדפות שלו, אך לעיתים הדמות הזו הופכת לכלא אם היא נבנית מתוך חובות ומחויבויות חברתיות. למשל, אדם שמרגיש שהוא חייב להיות מוצלח או שמוצא את עצמו מנסה להוכיח לאחרים משהו, יכול להרגיש כי הוא לא באמת חופשי. מה שחשוב לדעת הוא שאין בעיה ...

... כל כספו. או נניח לדוגמה אדם שאיבד את כל כספו בהימורים. אבל למזלו הוא עוד לא נכנס לחובות בגלל ההימורים שלו. במקרים כאלו, בדכ המהמרים נוטים לסבך את עצמם עוד יותר, בגלל זה שאין להם מצב ... האדם בגלל הכעס שלו, רוצה עכשיו לעשות דברים לא הגיוניים, כגון במקרה הנל להיכנס לחובות גדולים ולהמשיך להמר כדי לצאת מהחובות שלו. ובמקרה כזה לדוגמה, אם נבוא לאדם ונציע לו לא לכעוס, להיות רגוע, לעשות התחלה חדשה וכיוב, אז ... לכן ישנם מצבים שאפשר להציע לאדם רק חצי פתרון. כגון במקרה הנל של האדם שנקלע לחובות, שאפשר להציע לו שהוא יכול להמשיך לא להיות שמח על זה שהוא הפסיד את הכסף, אבל שהוא לא צריך להאשים ...

... או חיילים שחולים לפעמים דווקא שמחים במצב הזה, כי המחלה מעניקה להם חופש או פטור מחובות. דוגמה זו מבהירה שהיחס למצב הוא זה שקובע את רמת האושר או הסבל, ולא המצב עצמו. מדוע דווקא השאלה למה מובילה להשתחררות מהרצונות שיוצרים ...

... במחלה סופנית. כשאדם כזה מגלה שהחיים שלו בסכנה, הוא לא אומר שאין לו זמן לטפל במחלה. הוא יעשה הכל - ימכור את הבית, יעזוב משפחה ועבודה, ייקח הלוואות , יעשה כל מה שנדרש כדי להציל את חייו, כי החיים הם הדבר החשוב ביותר. באופן דומה, אם אושר הוא הדבר החשוב ביותר בחייך, עליך ...