... ממנו. איך החיים דומים לחברת אשראי? אליעד כהן משתמש במטפורה מעניינת מאוד: החיים הם כמו חברת אשראי שנותנת לך הלוואה ללא הגבלה, אך בלי שתדע מתי תידרש להחזיר את ההלוואה. כל רגע שבו אתה מתחיל ליהנות ממשהו הוא כמו לקיחת אשראי מהחיים. המחיר של לקיחת האשראי הזה הוא שייתכן שיום אחד תצטרך להחזיר את ההלוואה בפתאומיות - כלומר, לאבד את מה שעושה לך טוב. בכל פעם שאדם מתחיל ליהנות ממשהו, כגון זוגיות חדשה, בריאות ... אשראי מה זאת אומרת החיים הם כמו חברת אשראי זאת אומרת עכשיו אומרים לך קח כמה אשראי שאתה רוצה הלוואה תיקח שבחברת אשראי אתה יודע מראש כמה תשלם נכון אתה יודע נגיד תשלם את הסכום פלוס ריבית ואתה יודע ... אוקי משהו מתחיל לעשות לך טוב יותר טוב את צריכה לדעת שכשמשהו מתחיל לעשות לך טוב את מתחילה לקחת הלוואה מהבנק. עכשיו מה זה ההלוואה את מתחילה להיאחז במשהו האושר שלך מתחיל להיות תלוי באיזה משהו, אוקי עכשיו מה שאת צריכה לדעת שיכול להיות שפתאום בום יקחו לך אותו יגידו לך גברתי תחזירי את ההלוואה עכשיו מה זה אומר תחזירי את ההלוואה עכשיו יגידו לך אין לך את זה יותר, עכשיו מה הרעיון הרעיון אומר אל תיקח הלוואה אם אתה לא יכול לעמוד בתשלום זאת אומרת כשאת מתחילה ליהנות ממשהו תשאלי את עצמך מה יקרה אם יקחו ... הבן אדם מתחיל לשמוח משמחה שהוא לא שמח קודם בן אדם צריך להגיד לעצמו רגע עכשיו אני לוקח פה הלוואה אני עכשיו מתחיל להיאחז שם לעצמי אזיקים על הידיים ואם אני ארצה להשתחרר ואם פתאום תבוא לי מחשבה שאין ... להיות מחויב תבדוק האם אתה כל הזמן יכול לחזור לכיוון ההפוך אם לא אתה צריך לדעת אתה בעצם לקוח הלוואה ואתה תשלם על זה מתישהו. עכשיו הרבה אנשים החיים שלהם חיים רגילים והחרדות שלהם מתחילות בדיוק ברגע שהכל מתחיל ...

... אלטרנטיבי, שהוא אומר שלפעמים עדיף לך להפסיד קצת במקום אחד יותר מאשר להפסיד הרבה במקום אחר. לדוגמה: עסק שלקח הלוואה מאוד יקרה מבחינת עלות המימון, שאז יתכן שעדיף לעשות פרויקט אפילו הפסדי, שאיתו אפשרי לסגור את ההלוואה שעלות המימון שלה מאוד יקרה. כי יכול להיות שההפסד שיהיה בפרויקט, יהיה יותר קטן מאשר ההפסד של עלות המימון ... משהו אחר. דהיינו, אתה אומנם תפסיד או לא תרוויח כסף בפרויקט הזה, אבל באמצעות הפרויקט הזה תוכל לכסות לדוגמה הלוואה שבה תפסיד הרבה יותר כסף בפרויקט אחר. או לדוגמה מישהו שיש לו בעיה בתזרים המזומנים של העסק שלו (קשיי ... רק שאותם הוא צריך לשלם במועד מאוחר יותר והוא מחכה לנס או לאיזה משהו שיקרה, אולי עסקה רווחית, אולי הלוואה זולה כלשהי וכיוב, שתלחץ אותו מהמצב. אבל לפעמים, לוקחים עבודה בזול ואפילו במחיר הפסד, רק כדי לשרוד עוד יום ... הפסד, זה עשוי להעיד על כך שיש לו בעיות כלכליות / בעיות נזילות כספית, ושהוא רק מנסה להתגלגל תזרימית מהלוואה אחת להלוואה אחרת. כמו שהסברתי, שלדוגמה הוא לוקח עבודה בזול בלי להרוויח, כדי לכסות חובות במקום אחר. וממילא הוא מגדיל את ... של פרויקט על ידי הבנקים / ליווי בנקאי / דוח 0 וגם בגלל זה, גופי מימון לדוגמה בנקים, שנותנים הלוואה למישהו לצורך פעילות עסקית, הם רוצים לוודא שהפרויקט רווחי, עבור הלווה שמבקש מהם את ההלוואה. לדוגמה פרויקטים של נדלן, שהיזם / קבלן שרוצה לבצע אותם, קודם כל כאשר הוא לוקח ליווי בנקאי, הוא חייב ... שהפרויקט שהוא רוצה לבצע, הוא אכן רווחי באחוז מסוים (בין 15 לבין 20 אחוזים). דהיינו, אם אתה רוצה לקחת הלוואה מהבנק לבצע פרויקט נדלני, אז מעבר לזה שאתה צריך להביא הון עצמי מהבית ומעבר לזה שאתה צריך לשעבד את ...

... את כל החובות שלו. דהיינו, האדם ביצע בחירה של לא להתייאש, אלא להמשיך לעבוד ולקוות לטוב. אותו אדם שקוע בהלוואת שונות ובפועל עד כה הוא עובד ומחזיר את כל ההלוואות שלו כולל הכל ושום תשלום לא חזר לו. כי הוא עובד קשה ועומד בהחזרי ההלוואות שלו במלואן כל חודש. יחד עם זאת, אותו אדם מרגיש ייאוש וחוסר מוטיבציה לעבוד. ברמה כזאת שהוא אפילו מתעצל ... ומה ההיגיון בזה? ההיגיון בכך הוא, שהמשימה של לשרוד כמה שיותר זמן ולהצליח לשלם כל חודש את כל החזרי ההלוואות השונים, זאת מטרה מאוד ספציפית שאותו אדם חושב שהוא יכול לעמוד בה בפועל. המטרה היא די ברורה ודי מוגדרת, ... פעולה שלו מקרבת אותו אל התכלית הסופית, שהיא לצאת מכל החובות. ונחדד: בפועל אותו אדם מרוויח כסף, מחזיר כסף להלוואות שלו, אבל אין לו מושג מה ילד יום. כי לא מסודר לו כמה בדיוק הוא חייב, באילו ריביות, מה ...

... באיזו דרך להשקיע? אם בארץ, איפה לקנות? איך לדעת מה לקנות? ואיך לשלם, האם במבצעי 20 80 או אולי בהלוואת קבלן עדיף? ואולי עדיף להקדים תשלומים כדי לקבל פטור מהצמדה למדד תשומות הבניה? ואולי כדאי לדחות תשלומים ולעשות משהו ... ואולי להשקיע באירו ולקנות יורו? ואולי כדאי לקנות ביטקוין או איזה מטבע אחר חדש? ואולי לקנות NFT ?ואולי להשקיע בהלוואות חברתיות / מימון המונים / P2P? ואולי משהו אחר? ועוד המון שאלות נוספות. אז איך לדעת מה כדאי לך ... העצמי של ההשקעה? האם יש תרחיש שתהיה חייב יותר כסף מאשר ההשקעה הראשונה שלך? אולי אתה ממונף? אולי לקחת הלוואה לצורך ההשקעה שלך? האם אתה יכול להפסיד יותר כסף מאשר ההון העצמי שלך? האם אתה משעבד נכסים נוספים לטובת ... למכור את הנכס במחיר השוק? או שתצטרך להפסיד כסף, בתמורה לנזילות הזאת? ונניח שהנכס לא נזיל, האם תוכל לקחת הלוואה כנגד הנכס הזה, במידה ותרצה כסף שכרגע לא נזיל עבורך? או שתהיה חייב לממש את הנכס אם תצטרך כסף? ממי תוכל לקחת הלוואה? באיזה תנאים? ובאופן כללי, מה הסיכוי שתצטרך להנזיל (להפוך לנזיל) קצת או הרבה כסף לאורך חיי ההשקעה? מה הסיכוי ... מה אפשרויות ההשקעה שלך בפועל באופן כללי, לפי כמות הכסף שלך, היכולת שלך לקחת מימון נוסף, לדוגמה משכנתא או הלוואה לכל מטרה וכיוב, מה הנכסים שכבר רשומים על שמך, מה המשמעויות המיסויות של כל השקעה (שיקולי מיסים / מס ...

... היא יוצרת מחשבות כפייתיות ומחשבות לא הגיוניות. אליעד פותח בסיפור שממחיש כיצד נוצרת אסוציאציה שלילית. אדם נכנס לבנק וביקש הלוואה של 35,000 שקל למשך חודש ימים. הפקיד אמר לו שהריבית החודשית תהיה 450 שקל. האדם לא לקח מיד את ההלוואה וחזר לאחר יומיים. כאשר חזר, נאמר לו שהריבית כעת תהיה 441 שקל בלבד, כיוון שההלוואה נלקחת רק ל - 28 יום ולא לחודש שלם. באופן מפתיע, האדם הרגיש רע מאוד מכך שעליו לשלם 441 במקום 450, למרות שבעצם יצא מורווח מהעניין. הוא אף ביקש לשנות את סכום ההלוואה ל - 36,000 שקל כדי לשלם את הריבית המקורית של 450 שקל. למה האדם הרגיש רע כשהריבית הייתה נמוכה ... לא גנב. האדם לא רצה לחוש שהוא מרמה או גונב את הבנק ולכן היה מוכן אפילו להגדיל את סכום ההלוואה כדי לשלם בדיוק את הסכום המקורי שהובטח לו. מה עומד מאחורי התחושה הכפייתית שאדם גונב למרות שהוא לא גונב? ... דרך תהליך של סיפור פנימי חלקי. האדם יכול לספר לעצמו את הסיפור בשתי צורות: הצורה השלמה: הלכתי לבנק לבקש הלוואה של חודש ימים, הריבית הייתה 450, אבל בגלל שעברו יומיים שילמתי 441 בלבד. כאן הכל תקין ואין שום תחושת ...

... הוא דווקא יתחיל להרגיש שזה שווה לחזור ולסבול את החסרונות, כי היתרונות מספיק חשובים עבורו. איך הדוגמה של הבנקים והלוואות מסבירה את הרעיון? כדי להמחיש עוד יותר את הרעיון, אליעד כהן נותן דוגמה נוספת: הוא משווה את זה למצב שבו אדם לוקח הלוואה מהבנק. הבנק נותן כסף (היתרון), אבל גובה ריבית גבוהה מאוד בתמורה (החיסרון). כשמבינים שהכסף שמקבלים הוא הסיבה לכך שצריך ... הטוב הופך להיות דבר רע ואז אתה לא רוצה לא את הטוב ולא את הרע. ש: זה כמו בנקים בהלוואות שהם לוקחים לך. אליעד: שמה? ש: הם נותנים לך הלוואה אבל הם לוקחים לך ריבית וריבית ואז אתה אומר מי צריך את הדבר הזה. אליעד: השאלה למה מלכתחילה את ההלוואה השאלה מה האלטרנטיבות שלך. עכשיו וכמובן שגם יכול להיות מקרה הפוך שאם בן אדם ינסה לשכוח את היתרונות והוא ...

... אדם מסוגל לדמיין מהו הטוב, הוא יכול להרגיש את הרע כלא טוב. לדוגמה, אם מישהו חולה, הוא יכול לחשוב הלוואי והייתי בריא, כלומר, יש לו דימוי של טוב שהוא משתוקק אליו. כאשר אדם סובל ב - 100%, הכוונה היא ... לדמיין את הטוב, אז אנחנו יכולים גם לחוות את הרע כלא טוב. למשל, אם מישהו חולה, הוא יכול לחשוב הלוואי והייתי בריא, כלומר, יש לו דימוי של טוב שהוא משתוקק אליו. כשהסבל מגיע ל - 100%, הכוונה היא שהאדם ... 100% סבל פירושו שאתה לא יכול יותר לחשוב שום דבר טוב. נגיד לדוגמה היום אתה חולה, ואתה יכול לחשוב הלוואי שאני יהיה בריא למה אני לא בריא? אני רוצה להיות בריא זה דוגמה שאתה לא סובל 100%. 100% זה ... שאתה סובל ממשהו אתה סובל, אבל המחשבה שלך נהנית שאתה חושב על משהו אחר. נגיד שחם לך אתה מדמיין שהלוואי שידליקו מזגן. נגיד אוקיי? הלוואי: ) זוהי דוגמה. אבל יש בן אדם שהוא כל כך סובל שלא משנה מה תביא לו, הוא לא רוצה. ...

... לעשות אחרת? או שלא רציתי לעשות אחרת? כדי להדגים זאת, ניתן לשאול אם אדם הגיע לפשיטת רגל בגלל שלקח הלוואה בשוק האפור. האם הייתה לו ברירה אחרת? אם הוא באמת לא יכול היה לפעול אחרת, אז לא ניתן להאשים ... שגרם לאשמה? האם יכולת לפעול אחרת? האם חוסר הבנה של ההשלכות גרם לך לפעול כך? למשל, אם אדם לקח הלוואה יקרה ולא הבין את הסיכון, יש לשאול אם הוא יכול היה להבין את הסיכון או אם הוא לא היה ... יכול היה לפעול אחרת, הרי שאין סיבה להאשים את עצמו. לדוגמה, אם אדם הגיע לפשיטת רגל כי נאלץ לקחת הלוואה בשוק האפור, הוא צריך לבדוק האם הייתה לו ברירה אחרת. אם הוא מבין שבאמת לא הייתה ברירה - אין ... ניתן היה לפעול אחרת? - האם חוסר המודעות או ההבנה של ההשלכות השפיעו על ההחלטה? לדוגמה, אם אדם לקח הלוואה יקרה ולא הבין את הסיכונים, נשאל: - האם יכולת להבין את הסיכון? - אם לא יכולת להבין, במה אתה ... בוחר לקחת סיכון ביודעין? אם אדם בחר לפעול מתוך מודעות לסיכון, הוא למעשה הסכים לשאת בתוצאות. אם אדם לקח הלוואה בשוק האפור מתוך בחירה, הוא צריך להבין שהוא קיבל את ההחלטה תוך הבנה של הסיכונים. במקרה כזה, האשמה הופכת ...

... מקבלת החלטות בקלות דעת, אלא בוחנת מראש את היכולת שלה להתמודד עם התוצאות. לדוגמה, כמו שאדם אחראי לא ייקח הלוואה מהבנק בלי לוודא מראש כיצד יוכל להחזיר אותה, כך אותה אישה רצתה להיות בטוחה במאה אחוז שתוכל לעמוד בלחץ ... לו דבר רע, והיא לא תוכל לשאת זאת. מדובר באישה אחראית, שלא מקבלת החלטות פזיזות. היא אינה אדם שלוקח הלוואה מהבנק מבלי לבדוק מראש כיצד להחזיר אותה. לפני שהיא מקבלת החלטות, היא בוחנת לעומק האם תוכל לעמוד בתוצאות שלהן. ... רע ואז היא לא תוכל לשאת את זה היא אישה אחראית היא לא מפגרת היא לא הולכת לבנק ולוקחת הלוואה ולא בודקת איך להחזיר היא לפני שהיא לוקחת הלוואה היא רוצה להיות בטוחה במאה אחוז שהיא תוכל להחזיר אז היא אומרת עכשיו אני אביא ילד היא לא אומרת ...

... כאילו לא קרה כלום. אליעד: אם באופן יחסי עד השעה 17:00 הוא עושה את העבודה טוב גם זה דהיינו, הלוואי שכולם יעשו את העבודה טוב עד שעה 17:00 וב17:00 ילכו הביתה אבל צריך להישאר שעות נוספות כי אם לא ... עובד עד 17:00 אבל מצד שני אני התחייבתי בחוזה לעבוד עד 17:00 אם הוא עובד עד 17:00 הוא עובד הלוואי שכל העובדים יהיו ככה אבל זה הדבר הראשון שכבר אמרתי, אמרתי תקשיב אם הוא באמת היה עובד עד 17:00 ... מצוין אומר תקשיב אני קורע את התחת עד 17:00 ב 17:00 אני לא יכול יותר לא מסוגל להישאר יותר. הלוואי שכל העובדים יעבדו ככה גם הוא יעדיף שלא ישלם שעות נוספות ושכולם יעבדו בזמנם את מה שצריך אבל גם ...