... לחסוך כסף, לקחת הלוואה, הלוואה מול חיסכון, ריביות בבנק, איך עובדים בנקים? פיקדון כספי, להפקיד כסף בבנק, לקחת הלוואה מהבנק, חיסכון והלוואה במקביל, צרכנות מהי התנהלות כלכלית נכונה ומדוע שילוב של חיסכון והלוואה בו זמנית לא הגיוני? במהלך ההרצאה, אליעד כהן עוסק בשאלה כיצד נכון לנהל ... שלנו, ומדגיש את האבסורד במצב שבו אדם גם מפקיד כסף בבנק וגם לוקח הלוואה מהבנק בו זמנית. הוא מציג את הגורמים לכך, מה זה אומר מבחינה כלכלית, והאם יש היגיון בשילוב הזה. מה קורה כשמפקידים כסף בבנק? הבנק משלם ריבית למפקידים על כסף שהם שומרים אצלו. זאת אומרת, כאשר אדם מפקיד כסף בבנק, הבנק מעניק לו ריבית כלשהי על הסכום המופקד. לדוגמה, אם מפקידים 1000 שקלים בבנק וריבית של 1%, בסוף השנה המפקיד יקבל 10 שקלים נוספים. בנק לא נדבן כספים למפקידים. למעשה, הוא משתמש בכסף המופקד לצורך מתן הלוואות לאחרים. כלומר, הבנק לוקח את הכסף שמופקד אצלו ומלווה אותו לאנשים אחרים, ובתמורה הוא מקבל ריבית. כך נוצר הרווח של הבנק, הן מהמפקידים והן מהלווים. מה קורה כאשר לוקחים הלוואה מהבנק? כשהאדם לוקח הלוואה, הוא משלם ריבית לבנק על הכסף שהוא לווה. כל סכום שמועבר לו ישמש את הלווה לצרכים שונים, אך בנוסף לו צריך להחזיר את הסכום של ההלוואה בתוספת ריבית. במקרה הזה, הבנק מרוויח על הריבית שמקבל מהלווה. בנק למעשה לוקח כסף מלקוחות המפקידים בבנק, ולאחר מכן מלווה אותו ללקוחות אחרים בתמורה לריבית גבוהה יותר, וכך מרוויח את הרווחים על ההפרש. מה קורה כשיש שילוב של חיסכון והלוואה בו זמנית? בעצם, התשובה הכלכלית לשאלה היא שלילית: מצב שבו אדם מחזיק חיסכון בבנק ובמקביל לוקח הלוואה מהבנק אינו הגיוני כלכלית. הסיבה לכך היא שהריבית על הלוואות גבוהה הרבה יותר מהתשואה שמתקבלת על החיסכון, כך שבסופו של דבר הלקוח מפסיד. למשל, אם לקוח מפקיד 1000 שקלים בבנק ומקבל 1% ריבית עליהם (כלומר 10 שקלים בשנה), אך באותו הזמן לוקח הלוואה בגובה 1000 שקלים עם ריבית של 10%, הוא ידרש להחזיר 1100 שקלים בסוף השנה. כלומר, למרות ... הדוגמה הכלכלית: למה יש כאן אבסורד? אם אדם מפקיד כסף בבנק ובמקביל לווה כסף מהבנק, התוצאה היא שהוא למעשה משלם יותר ממה שהוא מקבל. אם התשואה על החיסכון נמוכה באופן משמעותי מהלוואה, האדם נשאר בפסד. הבנק מרוויח מזה את ההפרש בין הריביות. על כן, אדם שעושה את שני הדברים יחד למעשה מצמצם את הסכום שהוא חוסך. כיצד הבנק מרוויח מהמצב הזה? הבנק למעשה סוגר את ההלוואה על ידי הכסף המופקד של הלקוח. כל עוד הלקוח מפקיד כסף בבנק ובמקביל לוקח הלוואה, הבנק מקבל רווח מהמפקידים, ובמקביל גובה ריבית גבוהה מהלווה. כך הבנק משיג את הרווחים הגדולים יותר. מדוע אנשים עושים את זה, למרות ההפסד? אליעד מציין כי יש מספר סיבות לכך שאנשים עושים זאת, למרות שמבחינה כלכלית זה לא הגיוני: - ... מה ההיגיון בלחסוך ולקחת הלוואה? ריבית כספית כיצד בנקים מרוויחים כסף? תכנון תקציב אישי ומשפחתי הקדמה והגדרת הבעיה יש מצב אחד שבו אדם מחזיק סכום כסף משלו ומפקיד אותו בבנק. יש מצב שני, שבו אדם שאין לו כסף ניגש ל

... שזו אינה האמת כולה. אם כסף היה השיקול היחיד, כולם היו עובדים בתחומים שמבטיחים הכי הרבה כסף במהירות, כמו זנות או שוד בנקים. לכן ברור שיש שיקולים נוספים שמסתתרים מאחורי הרצון לעבוד. מהי הדרך המעשית לדעת מה מתאים לי לעבוד? אליעד מסביר שכדי לגלות באמת במה מתאים לך ... עניין, כסף. רוב האנשים יגידו בשביל הכסף. עכשיו זו לא האמת מפני שאם כך היה הדבר - רוב האנשים היו עובדים בזנות או בשוד בנק כי שם יש הכי הרבה כסף. אם הסיבה היחידה הייתה כסף היינו עובדים בזנות או בשוד בנקים אז זו לא הסיבה היחידה. אם נגיד לבן אדם אל תעבוד בכלל אז הוא יגיד אז איך יהיה לי כסף? אז נגיד לו אתה רוצה כסף? בא נראה איך מתקדמים. עכשיו תערוך ...

... אינן באמת נפרדות אלא הופכות לאחת. בנקים וגופים פיננסיים: אליעד כהן מציין דוגמה של בנקים שלוקחים עמלות מסוימות, וכאשר הלקוח שואל מדוע העמלה כל כך גבוהה, הבנק עונה שזה כך בכל הבנקים. כך כל בנק מסתמך על התנהגות של בנק אחר, ונוצר קרטל של תירוצים. איך ההוכחה המעגלית מתבטאת בתקופת הקורונה בין מדינות? אליעד כהן מסביר שבתקופת הקורונה, כאשר מדינה מסוימת עושה פעולה שנראית חסרת ... טיעון לוגי, טענות לוגיות, קרטל הבנקים, הבנקים כקרטל, מעגל שוטה, מעגל שוטים, שקרים של הקורונה, איך מפחידים אנשים בקורונה? לופ מחשבתי, למה אני רוצה משהו? רצון מעגלי ...

... לאיזון נפשי. הוא מבהיר שזה לא אומר לעשות כל מה שבא לך בצורה קיצונית (כמו לשדוד בנקים), אלא ללמוד לאזן בין רצונות אישיים לבין כבוד לאחרים. הוא משתמש בדוגמה של הצעת הגשה - כמו ...

... איך לצאת מחובות? מהם חובות? מה אתה חייב לעצמך? כמה אתה חייב? למי אתה חייב? חובות לבנקים, כמה כסף אתה חייב? להיות חייב לעצמך, חייב כסף, איך יוצאים מחובות? יציאה מחובות מהם חובות? איך יוצאים מהם? חובות הם נושא מורכב ומאתגר, וחשוב להבין את המהות של החוב ... ואיך הוא משפיע על האדם החיוב אליו. חובות עשויים להתקיים לא רק מול מוסדות פיננסיים כמו בנקים, אלא גם מול עצמנו, ולפעמים זו התמודדות קשה ומורכבת. האם חובות הם תמיד בעיה כספית? חוב יכול להיות בעיה כספית, אך לא תמיד הוא ייחשב ככזה. החוב הוא לא רק סכום כסף ... להשיג, אז החוב הזה הופך להיות בעיה פנימית של חוסר התאמה למצב הרצוי. מה ההבדל בין חוב לבנק לבין חוב לעצמך? יש הבדל חשוב בין חוב לבנק לבין חוב אישי. החוב כלפי הבנק נוצר כאשר אדם לוקח הלוואה או מסגרת אשראי שהוא לא יכול להחזיר בזמן. החוב הזה גורם למתח כלכלי ומוביל לעיתים להפסדים כספיים. מאידך, החוב העצמי הוא משהו שקשור להרגשות ... בהרצאה, לעיתים יש סיטואציות שבהן אנשים נגררים לחובות מבלי לשים לב. דוגמה לכך היא כאשר בנק מציע אשראי או הלוואה לאדם, והוא לא תמיד מודע לכך שהוא נכנע לרצון זמני. על מנת להימנע ממצב כזה, צריך להבין מה המניעים הפנימיים שלנו ולמה אנחנו נכנסים לתוך חובות, ... איך לצאת מהם? איך לצאת מחובות? מהם חובות פנימיים? חובות פיננסיים איך להתמודד? חובות לבנק איך להימנע? ...

... כך אהבתי. במצב כזה, הוא דווקא יתחיל להרגיש שזה שווה לחזור ולסבול את החסרונות, כי היתרונות מספיק חשובים עבורו. איך הדוגמה של הבנקים והלוואות מסבירה את הרעיון? כדי להמחיש עוד יותר את הרעיון, אליעד כהן נותן דוגמה נוספת: הוא משווה את זה למצב שבו אדם לוקח הלוואה מהבנק. הבנק נותן כסף (היתרון), אבל גובה ריבית גבוהה מאוד בתמורה (החיסרון). כשמבינים שהכסף שמקבלים הוא הסיבה לכך שצריך לשלם ריבית גבוהה, ... לעצמך שהסיבה שכמה הדבר רע זה בגלל הדבר הטוב אז הדבר הטוב הופך להיות דבר רע ואז אתה לא רוצה לא את הטוב ולא את הרע. ש: זה כמו בנקים בהלוואות שהם לוקחים לך. אליעד: שמה? ש: הם נותנים לך הלוואה אבל הם לוקחים לך ריבית וריבית ואז אתה אומר מי צריך את הדבר הזה. אליעד: השאלה ...

... הטוב ביותר בכל הזמנים. אם אתה צופה בטלוויזיה כל היום, הפוך למומחה הגדול ביותר שאי פעם התקיים בתוכניות טלוויזיה. אפילו אם אתה שודד בנקים , תהיה השודד הטוב ביותר בעולם. ...

... כסף: זכייה בלוטו - מדובר בהתעשרות אקראית שאין בה חוקיות שניתן ללמוד ממנה. פשיעה - סחר בבני אדם, סמים, שוד בנקים , רמאות וכו. אלו דרכים שאינן חוקיות ואין עניין ...

... להרוויח כסף בקלות? אליעד מדגיש שברמה התיאורטית ניתן להרוויח כסף בקלות, אך בפועל, האפשרויות לכך מוגבלות מאוד. גם מי שפועל בדרכים לא חוקיות, כמו סחר בסמים או שוד בנקים, ימצא שהרווחים אמנם גבוהים, אך החיים שלו יהיו מלאי קשיים וסיכונים אחרים. הדרך ...

... קשה להצליח עם השכלה פורמאלית. ההצלחה בחיים, לדבריו, אינה קשורה ישירות להשכלה הפורמלית, אלא ליכולת של האדם להיות טוב יותר מאחרים במשהו מסוים. לדוגמה: אם מישהו הוא שודד בנקים, הוא צריך להיות השודד הטוב ביותר, כדי שלא יתפסו ...