... כלכלית, התנהגות צרכנית, כלכלת המשפחה, כסף, חיסכון כספי, הלוואה כספית, לחסוך כסף, לקחת הלוואה, הלוואה מול חיסכון, ריביות בבנק, איך עובדים בנקים? פיקדון כספי, להפקיד כסף בבנק, לקחת הלוואה מהבנק, חיסכון והלוואה במקביל, צרכנות מהי התנהלות כלכלית נכונה ומדוע שילוב של חיסכון והלוואה בו זמנית לא הגיוני? במהלך ההרצאה, אליעד כהן עוסק בשאלה כיצד נכון ... ומדגיש את האבסורד במצב שבו אדם גם מפקיד כסף בבנק וגם לוקח הלוואה מהבנק בו זמנית. הוא מציג את הגורמים לכך, מה זה אומר מבחינה ... של הבנק, הן מהמפקידים והן מהלווים. מה קורה כאשר לוקחים הלוואה מהבנק? כשהאדם לוקח הלוואה, הוא משלם ריבית לבנק על הכסף שהוא לווה. כל סכום שמועבר לו ישמש ... הלווה לצרכים שונים, אך בנוסף לו צריך להחזיר את הסכום של ההלוואה בתוספת ריבית. במקרה הזה, הבנק מרוויח על הריבית שמקבל מהלווה. בנק ... מרוויח את הרווחים על ההפרש. מה קורה כשיש שילוב של חיסכון והלוואה בו זמנית? בעצם, התשובה הכלכלית לשאלה היא שלילית: מצב שבו אדם מחזיק חיסכון בבנק ובמקביל לוקח הלוואה מהבנק אינו הגיוני כלכלית. הסיבה לכך היא שהריבית על הלוואות גבוהה ... 1% ריבית עליהם (כלומר 10 שקלים בשנה), אך באותו הזמן לוקח הלוואה בגובה 1000 שקלים עם ריבית של 10%, הוא ידרש להחזיר 1100 שקלים ... שמקבל 10 שקלים מהחיסכון, הוא משלם 100 שקלים יותר על ההלוואה, כך שהוא בפועל מפסיד 90 שקלים. הדוגמה הכלכלית: למה יש כאן ... ממה שהוא מקבל. אם התשואה על החיסכון נמוכה באופן משמעותי מהלוואה, האדם נשאר בפסד. הבנק מרוויח מזה את ההפרש בין הריביות. על כן, ... חוסך. כיצד הבנק מרוויח מהמצב הזה? הבנק למעשה סוגר את ההלוואה על ידי הכסף המופקד של הלקוח. כל עוד הלקוח מפקיד כסף בבנק ובמקביל לוקח הלוואה, הבנק מקבל רווח מהמפקידים, ובמקביל גובה ריבית גבוהה מהלווה. כך ... שלא יצליחו לחסוך מחדש. מה עדיף לעשות - לחסוך או לפרוע את ההלוואה? במרבית המקרים, הפתרון הכלכלי הנכון הוא להשתמש בכסף שמופקד בחיסכון כדי לסגור את ההלוואה, ובכך להימנע מהפסדים הנובעים מהפרשי הריביות. כך, במקום לשלם ריבית גבוהה על ההלוואה, ניתן להשתמש בכסף הקיים בחיסכון. סיכום: לסיכום, אליעד מדגיש כי השילוב של חיסכון והלוואה במקביל כמעט תמיד יוביל להפסד. לאור זאת, במרבית המקרים, עדיף לשחרר את הכסף מהחיסכון כדי לכסות את ההלוואה ולהימנע מהפסדים. במקרים מסוימים, כשיש תשואה גבוהה על החיסכון והריבית נמוכה על ההלוואה, יש לבחון את המצב באופן פרטני, אך בדרך כלל מדובר במצב נדיר מאוד. איך להתנהל כספית נכון? הלוואה וחיסכון במקביל הלוואה כנגד חיסכון מה ההיגיון בלחסוך ולקחת הלוואה? ריבית כספית כיצד בנקים מרוויחים כסף? תכנון תקציב אישי ומשפחתי ... בבנק. יש מצב שני, שבו אדם שאין לו כסף ניגש לבנק ולוקח הלוואה . שני התרחישים האלה, כשהם בפני עצמם, ברורים לגמרי: מי שיש לו כסף ... והבנק מלווה אותו הלאה לאנשים אחרים בתנאים שונים. לקיחת הלוואה מהבנק - הרעיון הבסיסי מצד שני, כאשר אדם לוקח הלוואה מהבנק, הוא זה שמשלם ריבית לבנק. אותו אדם נהנה מהכסף לצרכיו (כגון ... גובה ממנו תשלום נוסף, בדמות אותה ריבית, שמתווספת לקרן ההלוואה. כך הבנק מרוויח מההלוואות שהוא מעניק ללקוחות, כאשר הכסף להלוואות ... לבין הריבית שהוא גובה מהלווים. שאלת השילוב: גם חיסכון וגם הלוואה כאן נכנס התרחיש המורכב: אדם שיש לו תוכנית חיסכון בבנק, או ...

... עם מצבי לחץ, טיפול במצבי לחץ, איך להתמודד עם לחץ? לחץ בעבודה, לחץ לקבל הלוואה, לחץ לפני קבלת הלוואה, מפחד לא לקבל הלוואה, התמודדות עם חרדה, התמודדות עם לחץ למה אנשים נמצאים ... חושש שלא ישיג אותו. הסיבה העיקרית ללחץ היא לא רק הרצון עצמו אלא האפשרות הריאלית שהרצון הזה אולי לא יתממש. לדוגמה, אם מישהו רוצה לקבל הלוואה, הוא נכנס ללחץ דווקא מפני שיש אפשרות אמיתית לקבל או ... אותה. אם לא הייתה אפשרות בכלל לקבל אותה, לא היה לו לחץ, כי הרצון שלו היה הופך ללא רלוונטי. לדוגמה, אדם לא מרגיש לחץ מכך שהוא לא מקבל הלוואה של מיליארד שקלים, פשוט כי האפשרות לקבל אותה בכלל לא ... שמנסים להעלים את הלחץ או להתמודד איתו, יש לבדוק עד כמה המציאות באמת תואמת את הפחדים. הרבה פעמים המוח משקר לנו ואומר: אם לא תקבל את ההלוואה, המצב יהיה גרוע מאוד, אך בפועל המוח מתכוון למצב שבו גם לא קיבלת את ההלוואה וגם לא הצלחת למצוא פתרונות אחרים. לכן, קודם כל יש לשאול את השאלה בצורה אמיתית: האם באמת יהיה גרוע אם לא תתקבל ההלוואה? אולי קיימים פתרונות אחרים או חלופות שאינן פחות טובות משמעותית? איך מפחיתים לחץ וחרדה לפני קבלת הלוואה? יש כמה דרכים להתמודד עם הלחץ: לחשוב מראש על פתרונות חלופיים (Plan B, Plan C). אדם שנמצא בלחץ יכול לנסות לחשוב על האפשרויות במקרה שלא יקבל את ההלוואה. אם יצליח למצוא פתרונות סבירים, הלחץ שלו יפחת באופן טבעי. לשנות את הרצון עצמו. כלומר, להפחית את עוצמת הרצון לקבל את ההלוואה. אליעד מדגיש כי לא מספיק להגיד אם לא קיבלתי את ההלוואה, אסתדר. אלא יש להגיע למצב שאפילו אם יציעו לך את ההלוואה, תוכל להגיד לעצמך: למה בכלל אני צריך את ההלוואה הזו? כך תצליח להוריד את עוצמת הרצון ובאופן ישיר את ... באמת אפשרי שיקרה. לדוגמה, אדם לא יחוש לחץ ממשהו שהוא בטוח שאינו אפשרי (כמו פיל שנכנס לחור של מחט). ככל שהאדם חושב שהאפשרות לקבל את ההלוואה ריאלית יותר, כך הוא יחשוש יותר מאי - התקיימותה. אם הוא היה חושב שהסיכוי לקבל את ההלוואה נמוך כמו הסיכוי לעבור דרך קיר, הוא בכלל לא היה מרגיש ... למחויב ואינו ניתן לשינוי. אך אם האדם מאמין שהוא יכול להחליש את הרצון עצמו, הלחץ יקטן בהתאם. אם האדם מתעקש ואומר: אני חייב לרצות את ההלוואה הזו, אז אין ברירה אלא לקבל את העובדה שהוא יישאר במתח. ... אליעד מציע שיטת עבודה פרקטית ופשוטה להפחתת לחץ לפני החלטות חשובות: לשאול את עצמך האם באמת המצב יהיה גרוע כמו שאני מדמיין אם לא אקבל את ההלוואה? לחפש ולמצוא פתרונות אלטרנטיביים מראש. לנסות להקטין את החשיבות של ההלוואה עצמה, לשאול למה בכלל אני כל כך רוצה את זה מלכתחילה? ... לא רק להקל על הלחץ באופן זמני, אלא לפתור אותו לעומק על ידי הפחתת הרצון המקורי. איך להתמודד עם לחץ לפני החלטה? התמודדות עם חרדה בקבלת הלוואה האם אפשר להפחית רצון לקבל משהו? למה אני כל הזמן בלחץ ... אליעד: אוקי. ש: והשאלה שאני שואל את עצמי איך אפשר להפחית את זה או להעלים את זה בכלל, ומה הנושא והאמת היא מדובר על ספציפית אני צריך לקבל הלוואה מסוימת ואני יודע שאם אני לא אקבל אותה אז אני אהיה ... זה לא הולך לי זאת אומרת אני תמיד חושב על. אליעד: אתה תמיד חושב על? ש: על זה שאולי לא אקבל. אליעד: כי מה האמת? כי יש אפשרות שתקבל את ההלוואה . ש: כן אחרת אם לא הייתי מקבל אז לא הייתי במתח. אליעד: ... את המתח הזה שהמחשבה הזאת אם אני אקבל או לא אקבל. אליעד: בוא אני אסביר מההתחלה אוקי הוא אומר כזה דבר, הוא אומר נניח שעכשיו הוא רוצה לקבל הלוואה והוא נמצא במתח נפשי מה יקרה אם הוא לא יקבל את ההלוואה נניח, אוקי ועכשיו אתה אומר כזה דבר אם נגיד לא היית מקבל את ההלוואה אומרים לך אין לא מקבל את ההלוואה אוקי אז אתה אומר מחויב אין הלוואה זה מה יש זה המציאות כמו אם צריך מתים אין מה לעשות, ... את זה נכון ומה האמת? האמת היא שאתה חווה את הלחץ ביחס לאותו רגע. מה זאת אומרת ביחס לאותו רגע? ברגע הזה מצד האמת יש אפשרות שכן תקבל את ההלוואה, המתח הוא בגלל שאתה רוצה שהמציאות תהיה דווקא משהו ... 1. זה כמה אתה מאוד רוצה את האפשרות הזאת אבל 2. זה גם כמה אתה חושב שריאלית היא יכולה לקרות. זאת אומרת אם לדוגמה היית חושב שהסיכוי שתקבל הלוואה זה כמו שהסיכוי שתעבור דרך קיר נגיד אז זה לא רלוונטי ... מזה שאולי הוא לא יתמלא. ש: אבל יש אפשרי כזה ויש אפשרי כזה. אליעד: רגע זה הבנת אותי, רגע שנייה לכן זה שאתה אומר אם היה בלתי אפשרי לקבל הלוואה לא היה לי רע זה לא רלוונטי כי ברגע שזה בלתי אפשרי זה ...

... אל הפירוש השלילי הקיצוני, וחוזר חלילה. כיצד דוגמת ההלוואות ממחישה את בעיית ההגזמה? הדוגמה שאליעד נותן מדמה את ההגזמה למצב שבו אדם לקח הלוואה בבנק ונקלע למינוס. כדי להיחלץ זמנית, הוא לוקח הלוואה נוספת עם ריבית גבוהה יותר. ברגע הראשון הוא מרגיש הקלה, אך לאחר זמן קצר החוב מתנפח והוא נזקק להלוואה גדולה עוד יותר. כך גם בפרשנות קיצונית: ההגזמה החיובית היא כמו הלוואה שנלקחת כדי לכסות על תחושה שלילית, אך בסופו של דבר רק מגדילה את תחושת האכזבה והמצוקה. כיצד הדוגמה ... קולט שלא באמת קרה משהו גדול, הוא נשאב שוב לתחושת הכל רע בצורה מוגזמת עוד יותר. זה דומה לאדם שלוקח הלוואות: הוא כבר במינוס ומחליט לקחת הלוואה גדולה יותר כדי לכסות את החוב. ברגע הראשון זה עוזר, אבל מהר מאוד מצבו מחמיר כי החוב גדל עם ריבית. כך גם במחשבות - ההגזמה החיובית היא כמו הלוואה שלא באמת פותרת את הבעיה אלא רק מגדילה אותה בהמשך. כיצד דוגמת ההלוואות ממחישה את הבעיה? האדם הסביר שזה דומה למצב שלקחת הלוואה כדי לסגור הלוואה קודמת, תוך תוספת ריבית. אם אתה חייב 5,000 שקלים ואין לך, מישהו מציע לך שלם רק 3,000 עכשיו ותוסיף ... הוא חושב שהמצב ממש רע וככה הגלגל ממשיך ואי אפשר לצאת מהלופ הזה. ולכן הפתרון הוא כזה אתה צריך לעמוד בפיתוי עכשיו אתה לדוגמה נגיד לקחת הלוואה בבנק ויש לך מינוס ואתה לא יכול לסגור את החודש ואז הבנק אומר לך אין בעיה בוא אני אתן לך עוד הלוואה יותר גדולה כדי שתוכל לסגור את החודש אז אתה אומר בא ניקח הלוואה נוספת ואז אתה לוקח הלוואה נוספת למה כדי לסגור את הקודמת אבל הנוספת היא כבר עם יותר ריבית ועכשיו אתה בחודש הבא בעוד חודשיים או משהו כזה מצבך יהיה יותר גרוע כי אין לך את הריבית הזאת ואז אתה תצטרך הלוואה יותר גדולה. נגיד שאתה עכשיו צריך להחזיר למישהו חמשת אלפים שקלים ואין ואז הוא אומר יודע מה אל ...

... ואיך היא באמת עובדת? משכנתא היא הלוואה גדולה שלוקחים בדרך כלל מהבנק במטרה לרכוש נכס, לרוב דירה. בתמורה לכסף שהבנק ... ששולמה לבנק. המשכנתא אינה הלוואה פשוטה של סכום אחד בריבית אחת. בפועל, המשכנתא מחולקת למספר מסלולים שונים, ... המשכנתאות מצא לך בדיוק אותה הלוואה באותה תקופה, אך בריבית של 4%, אז חסכו לך בוודאות כסף. איך אפשר לזהות ... אפשריות: הארכת תקופת ההלוואה: מאריכים את המשכנתא כדי להקטין את ההחזר החודשי. במצב כזה, נראה כאילו חסכת ... החיסכון. לזכור שכל שינוי בתנאי ההלוואה הוא בעל משמעות ויש להבין אותו היטב. לא להסכים לשינוי המסלול רק בגלל שההחזר ... וכיצד היא עובדת? משכנתא היא הלוואה שמוענקת על ידי הבנק לרכישת נכס, בדרך כלל דירה. בתמורה להלוואה, הבנק דורש החזר של הקרן בתוספת ריבית. הריבית היא למעשה המחיר שמשלם הלווה ... של הבנק. לדוגמה, אם אדם לוקח הלוואה של 100,000 שקלים עם ריבית שנתית של 10%, הרי שבסוף השנה עליו להחזיר 110,000 ... השונים המשכנתא אינה מורכבת רק מהלוואה אחת פשוטה, אלא מחולקת למסלולים שונים. כל מסלול כולל סוג אחר של ריבית ותנאי ... משכנתא משמעותו שינוי תנאי ההלוואה, בין אם מדובר בשינוי סוג הריבית, פריסת השנים או הקטנת ההחזר החודשי. יועצי ... היא אם התקבלו בדיוק אותם תנאי הלוואה, אך עם ריבית מופחתת. לדוגמה, אם במקור לקחת הלוואה של 100,000 שקלים ל - 30 שנה בריבית קבועה של 5%, ומחזור המשכנתא הוריד את ... נמוכה יותר. כל שינוי בתנאי ההלוואה האחרים עלול להשפיע על ההחזר הכולל ולגרום לכך שהחיסכון לכאורה אינו אמיתי. ...

... לחברת אשראי? אליעד כהן משתמש במטפורה מעניינת מאוד: החיים הם כמו חברת אשראי שנותנת לך הלוואה ללא הגבלה, אך בלי שתדע מתי תידרש להחזיר את ההלוואה. כל רגע שבו אתה מתחיל ליהנות ממשהו הוא כמו לקיחת אשראי מהחיים. המחיר של לקיחת האשראי הזה הוא שייתכן שיום אחד תצטרך להחזיר את ההלוואה בפתאומיות - כלומר, לאבד את מה שעושה לך טוב. בכל פעם שאדם מתחיל ליהנות ממשהו, כגון זוגיות חדשה, בריאות טובה, או כסף שהוא מרוויח, הוא למעשה לוקח על עצמו סיכון. אליעד ... מה זאת אומרת החיים הם כמו חברת אשראי זאת אומרת עכשיו אומרים לך קח כמה אשראי שאתה רוצה הלוואה תיקח שבחברת אשראי אתה יודע מראש כמה תשלם נכון אתה יודע נגיד תשלם את הסכום פלוס ריבית ואתה יודע מראש מתי תשלם את זה נכון, עכשיו אתה לא אמור כביכול לקחת יותר מדי אשראי אם ... מתחיל לעשות לך טוב יותר טוב את צריכה לדעת שכשמשהו מתחיל לעשות לך טוב את מתחילה לקחת הלוואה מהבנק. עכשיו מה זה ההלוואה את מתחילה להיאחז במשהו האושר שלך מתחיל להיות תלוי באיזה משהו, אוקי עכשיו מה שאת צריכה לדעת שיכול להיות שפתאום בום יקחו לך אותו יגידו לך גברתי תחזירי את ההלוואה עכשיו מה זה אומר תחזירי את ההלוואה עכשיו יגידו לך אין לך את זה יותר, עכשיו מה הרעיון הרעיון אומר אל תיקח הלוואה אם אתה לא יכול לעמוד בתשלום זאת אומרת כשאת מתחילה ליהנות ממשהו תשאלי את עצמך מה יקרה אם יקחו לי את זה מה יקרה אם לא יהיה לי את זה ובן אדם יכול לשים לב שהוא לא מותח את ... אדם מתחיל לשמוח משמחה שהוא לא שמח קודם בן אדם צריך להגיד לעצמו רגע עכשיו אני לוקח פה הלוואה אני עכשיו מתחיל להיאחז שם לעצמי אזיקים על הידיים ואם אני ארצה להשתחרר ואם פתאום תבוא לי מחשבה שאין אפשרות שזה הולך ליפול שאולי זה יפסיד מה יקרה אז כי עכשיו אתה עוד יכול ... מחויב תבדוק האם אתה כל הזמן יכול לחזור לכיוון ההפוך אם לא אתה צריך לדעת אתה בעצם לקוח הלוואה ואתה תשלם על זה מתישהו. עכשיו הרבה אנשים החיים שלהם חיים רגילים והחרדות שלהם מתחילות בדיוק ברגע שהכל מתחיל להיות להם טוב בחיים כאילו בתקופה הכי טובה בחיים התחילו להם ...

... כזה, ירצו לעשות הערכת שווי של הנכס שרוכשים מוכרים. יתכן גם שרוצים לעשות הערכת שווי לנכס, לצורך שעבוד שלו לטובת הלוואה כלשהי. לדוגמה, מישהו שרוצה לקחת הלוואה ולשעבד כערבון משכנתא, את הבית שלו הנכס שלו העסק שלו וכיוב. בכל מקרה כזה, גם ירצו לדעת מה השווי של הנכס, כדי שיוכלו לשעבד אותו לטובת ההלוואה וכיוב. ויתכן גם שירצו לדעת כמה הנכס שווה, במסגרת הערכת שווי לצרכי מס שומת מס. לדוגמה: היטל השבחה מיסוי מקרקעין מס הכנסה וכיוב, שהרשויות רוצות לדעת כמה ... שווה. מי מחליט כמה הנכס שווה? אז ברמת העיקרון, כל מקרה לגופו והכל תלוי הקשר. לדוגמה, נניח שמישהו רוצה לקחת הלוואה מהבנק לטובת רכישת דירה, דהיינו, לקחת משכנתא. אז הבנק דורש שיהיה מישהו (שמאי משכנתא) מטעמו של הבנק, שהבנק סומך עליו, שהוא זה שיגיד כמה לדעתו הנכס שווה. וגם בהתאם לזה, הבנק יחשב כמה הלוואה הוא מוכן לתת למי שרוצה לרכוש את הנכס. או לדוגמה יזם שרוצה לקחת ליווי בנקאי מהבנק לצורך רכישת קרקע בניית פרויקט נדלן כלשהו, שגם שם, הבנק יבקש שמאות של ... כל מיני חישובים, כמה לדעתו שווה הפרוייקט הזה ועוד כל מיני חישובים נוספים (לדוגמה: דוח 0), שישכנע את הבנק לתת הלוואה ליזם, לצורך ביצוע הפרוייקט. במקרים כאלו לצורך העניין, את הערכת השווי, יעשה שמאי מקרקעין, שהבנק סומך עליו. ואם אתה נמצא במסגרת הליך משפטי של סכסוך בין ... האפשריות שאתה מעריך שיהיו כולל הכל, כולל מיסי רכישה, מיסי מכירה, כולל עלויות מימון, דהיינו, העלות שלך לקחת הלוואה החזרי הלוואות ריביות וכיוב, הוצאות שיווק ומכירה הוצאות משפטיות כל שאר ההוצאות מכל מין וסוג שהוא, שאתה הולך להוציא במשך הפרוייקט, עד שתראה את הכסף נכנס ...

... יכולתי לעשות אחרת? או שלא רציתי לעשות אחרת? כדי להדגים זאת, ניתן לשאול אם אדם הגיע לפשיטת רגל בגלל שלקח הלוואה בשוק האפור. האם הייתה לו ברירה אחרת? אם הוא באמת לא יכול היה לפעול אחרת, אז לא ניתן להאשים ... היה המעשה שגרם לאשמה? האם יכולת לפעול אחרת? האם חוסר הבנה של ההשלכות גרם לך לפעול כך? למשל, אם אדם לקח הלוואה יקרה ולא הבין את הסיכון, יש לשאול אם הוא יכול היה להבין את הסיכון או אם הוא לא היה מודע לו. ... באמת לא יכול היה לפעול אחרת, הרי שאין סיבה להאשים את עצמו. לדוגמה, אם אדם הגיע לפשיטת רגל כי נאלץ לקחת הלוואה בשוק האפור, הוא צריך לבדוק האם הייתה לו ברירה אחרת. אם הוא מבין שבאמת לא הייתה ברירה - אין ... - האם ניתן היה לפעול אחרת? - האם חוסר המודעות או ההבנה של ההשלכות השפיעו על ההחלטה? לדוגמה, אם אדם לקח הלוואה יקרה ולא הבין את הסיכונים, נשאל: - האם יכולת להבין את הסיכון? - אם לא יכולת להבין, במה אתה ... בוחר לקחת סיכון ביודעין? אם אדם בחר לפעול מתוך מודעות לסיכון, הוא למעשה הסכים לשאת בתוצאות. אם אדם לקח הלוואה בשוק האפור מתוך בחירה, הוא צריך להבין שהוא קיבל את ההחלטה תוך הבנה של הסיכונים. במקרה כזה, ...

... קבלת ההחלטה מצריך מספר שלבים שמטרתם לבחור את האפשרות שתשיג את המטרות האישיות של מקבל ההחלטה. בין אם מדובר בהפקידה בבנק שמחליטה אם לאשר הלוואה, בילד שלכם שמחליט אם להביא לכם כוס מים או בראש ממשלה שמקבל החלטות במדינה, התהליך הבסיסי דומה עבור כולם. מהם שלבי קבלת ... שואל את עצמו מהן האפשרויות שלי? הוא בודק את כל הדרכים האפשריות להיענות לבקשה או לקבלת החלטה. לדוגמה, פקידה בבנק יכולה לבחור האם לאשר את ההלוואה, לדחות אותה, לבקש אישור ממנהל או להציע תנאים שונים. גם הילד יכול לבחור אם להביא מים מיד, לאחר זמן או בכלל לא להביא ... את טובתכם האישית, מדובר במצב של ניגוד אינטרסים. לדוגמה, פקידה בבנק שמקבלת בונוסים על סירוב הלוואות עשויה לסרב לבקשה שלכם גם אם אישור ההלוואה היה מועיל לכם. דוגמה נוספת היא פוליטיקאי שמתלבט אם לאשר חוק לטובת הציבור, אך טובתו האישית או הפוליטית נוגעת לחברו ... מקבל ההחלטה עשוי להמציא סיבה שתסביר את פעולתו, לפעמים מניפולטיבית, כדי לשכנע אתכם שההחלטה התקבלה לטובתכם. לדוגמה, פקידה בבנק שיסרבה להלוואה עשויה להסביר שהיא פועלת לטובת יציבות המערכת. פוליטיקאי שמקבל החלטה שפוגעת בציבור עשוי להסביר שזו ההחלטה הכי טובה ... משרתות אתכם? כדי לוודא שההחלטות משרתות את טובתכם, עליכם להבין את סדרי העדיפויות של מקבל ההחלטות ולהשפיע עליהם. לדוגמה, אם אתם מבקשים הלוואה , נסו להראות לפקידה שזה גם מועיל לה או לבנק. אם מדובר בפוליטיקאי, ודאו שהלחץ הציבורי יגבר על האינטרסים האישיים שלו. ... כאשר אנשים מקבלים החלטות שנוגעות אליכם, התהליך המחשבתי שלהם מורכב ממספר שלבים עיקריים. בין אם מדובר בפקידה בבנק שמחליטה האם לאשר לכם הלוואה, בילד שלכם שמחליט אם להביא לכם כוס מים, או בראש ממשלה שמקבל החלטה הנוגעת למדינה כולה - כולם פועלים לפי אותו עיקרון ... כל האפשרויות הקיימות. אדם שמתבקש לבצע פעולה מסוימת שואל את עצמו: מהן האפשרויות העומדות בפניי? לדוגמה: פקידה בבנק יכולה לבחור האם לאשר הלוואה , לדחות את הבקשה, לבקש אישור ממנהל או להציע תנאים שונים. ילד שמתבקש להביא כוס מים יכול להביא מיד, להביא מאוחר יותר, ... מקבל ההחלטה מנוגדת לטובתכם, זהו מצב של ניגוד אינטרסים. לדוגמה: פקידה בבנק שמקבלת בונוסים על סירוב הלוואות עלולה לסרב לבקשתכם, גם אם אישור ההלוואה היה משרת אתכם. פוליטיקאי שיש לו חבר שנהנה מחוק מסוים עשוי להעדיף את טובת חברו על פני טובת הציבור. מעביד יכול לקבל ... כדי לוודא שהחלטות שמתקבלות אכן משרתות אתכם, יש צורך להבין את סדרי העדיפויות של מקבלי ההחלטות ולפעול להשפעה עליהם. לדוגמה: אם אתם מבקשים הלוואה, עליכם לגרום לפקידה להבין שזה מועיל גם לה או לבנק. אם פוליטיקאי מקבל החלטות, הציבור צריך לוודא שהלחץ הציבורי גובר על ...

... שאדם אחראי לא ייקח הלוואה מהבנק בלי לוודא מראש כיצד יוכל להחזיר אותה, כך אותה אישה רצתה להיות בטוחה במאה אחוז שתוכל לעמוד בלחץ הנפשי של הורות. היא תכננה מראש ... היא אינה אדם שלוקח הלוואה מהבנק מבלי לבדוק מראש כיצד להחזיר אותה. לפני שהיא מקבלת החלטות, היא בוחנת לעומק האם תוכל לעמוד בתוצאות שלהן. באופן דומה, לפני שהיא ... לא הולכת לבנק ולוקחת הלוואה ולא בודקת איך להחזיר היא לפני שהיא לוקחת הלוואה היא רוצה להיות בטוחה במאה אחוז שהיא תוכל להחזיר אז היא אומרת עכשיו אני אביא ילד היא לא אומרת בוא נביא ילד ומה שיהיה יהיה מקסימום ...

... יותר כסף מאשר ההשקעה הראשונה שלך? אולי אתה ממונף? אולי לקחת הלוואה לצורך ההשקעה שלך? האם אתה יכול להפסיד יותר כסף מאשר ... בתמורה לנזילות הזאת? ונניח שהנכס לא נזיל, האם תוכל לקחת הלוואה כנגד הנכס הזה, במידה ותרצה כסף שכרגע לא נזיל עבורך? או שתהיה חייב לממש את הנכס אם תצטרך כסף? ממי תוכל לקחת הלוואה? באיזה תנאים? ובאופן כללי, מה הסיכוי שתצטרך להנזיל ... כמות הכסף שלך, היכולת שלך לקחת מימון נוסף, לדוגמה משכנתא או הלוואה לכל מטרה וכיוב, מה הנכסים שכבר רשומים על שמך, מה ...