... לך כסף. אבל המניפולציה היא בדרך כלל בכך: שהיועץ מעביר אותך מרמת סיכון אחת, לרמת סיכון אחרת, או מרמת החזר חודשי אחת לרמת החזר חודשי אחרת. ובכך בעצם הוא מקטין את סך כל ההחזרים של המשכנתא לאורך כל חיי המשכנתא. דהיינו, אין כאן השוואה של תפוחים לתפוחים. במילים אחרות, הוזלת משכנתא אמיתית, תהיה כאשר על אותם מסלולים בדיוק, באותו החזר חודשי בדיוק / פחות או יותר, היועץ משכנתא ישיג לנו ריביות יותר זולות. זאת היא אכן עזרה אמיתית וחיסכון כספי ... מסוים ספציפי. לדוגמה הקטנת רמת הסיכון למקרה שבו הריבית תעלה או תרד וכיוב. או לדוגמה הקטנת רמת התנודתיות של ההחזר החודשי וכיוב. אבל בכל הקטנת סיכון מצד אחד, בוודאות שיש הגדלת סיכון מצד אחר כלשהו. ולכן לא ניתן להציג את ...

... לצרכן. הבחירה בין המסלולים השונים תלויה בגורמים רבים, כגון היציבות הכלכלית של הלווה, רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת, וגובה ההחזר החודשי שבו הוא יכול לעמוד. מה זה מחזור משכנתא ואיך הוא עובד? מחזור משכנתא משמעותו לקחת משכנתא חדשה בתנאים שונים, ... נוספים, ולא רק את הריבית. להלן מספר דוגמאות למניפולציות אפשריות: הארכת תקופת ההלוואה: מאריכים את המשכנתא כדי להקטין את ההחזר החודשי. במצב כזה, נראה כאילו חסכת כסף כל חודש, אך בפועל משלמים ריבית כוללת גבוהה יותר לאורך התקופה הארוכה. מעבר ... יותר מסוכן: מעבר מריבית קבועה למסלול בריבית משתנה יכול להקטין את ההחזר בטווח הקצר, אך אם הריבית תעלה בעתיד, ההחזר החודשי יכול לגדול משמעותית. קיצור תקופת המשכנתא: הקיצור נראה חסכוני בגלל תשלום פחות ריבית בטווח הארוך, אבל ההחזר החודשי הופך לגדול יותר, מה שעלול להקשות על התשלומים. עמלות פירעון מוקדם: לעיתים קיימות עמלות גדולות שנלוות למחזור עצמו, ואלה ... שהשתנה לטובתך הוא הריבית. אם הפרמטרים השתנו, למשל עברו אותך למסלול אחר או לתקופה שונה, או ששינו לך את ההחזר החודשי, לא בהכרח מדובר בחיסכון אמיתי אלא במניפולציה שנועדה ליצור תחושה של חיסכון. לדוגמה, אם היועץ הוריד לך את הריבית ... הריבית או המדד, ואז החיסכון לכאורה לא באמת קיים. גם קיצור תקופת המשכנתא אמנם חוסך לך ריבית, אבל דורש החזר חודשי גבוה יותר שאולי לא מתאים לתזרים המזומנים שלך. מסקנות והמלצות לגבי מחזור משכנתא: תמיד לבדוק היטב את הפרטים ולהשוות ... החיסכון. לזכור שכל שינוי בתנאי ההלוואה הוא בעל משמעות ויש להבין אותו היטב. לא להסכים לשינוי המסלול רק בגלל שההחזר החודשי נראה נמוך יותר, אלא לבדוק האם בטווח הארוך המסלול החדש באמת משתלם. רק באמצעות הבנה יסודית של הפרטים והימנעות ... לצרכן ויכולה להשתנות בהתאם לעליית המדד. לכל מסלול יש יתרונות וחסרונות, והבחירה ביניהם תלויה בגורמים כמו רמת סיכון, יציבות ההחזר החודשי והתחזיות הכלכליות לעתיד. כיצד מבוצע מחזור משכנתא? מחזור משכנתא משמעותו שינוי תנאי ההלוואה, בין אם מדובר בשינוי סוג הריבית, פריסת השנים או הקטנת ההחזר החודשי. יועצי משכנתאות מציעים שירותי מחזור משכנתא ומספרים ללקוחות כי חסכו להם סכומי כסף משמעותיים, אך חשוב לבדוק כיצד בדיוק ... זאת, במקרים רבים מחזור המשכנתא משנה גם פרמטרים נוספים, כגון: הארכת תקופת ההחזר - פעולה זו יכולה להפחית את ההחזר החודשי, אך להגדיל את הריבית הכוללת שיש לשלם לבנק. מעבר למסלול מסוכן יותר - לדוגמה, מעבר מריבית קבועה לריבית משתנה יכול להוזיל את ההחזר בטווח הקצר, אך בטווח הארוך הריבית עלולה לעלות ולגרום להחזר חודשי גבוה יותר. הגדלת ההחזר החודשי - אם קוצרו שנות ההחזר, ההחזר החודשי יגדל. במקרה כזה, אף על פי שהריבית הכוללת תקטן, ייתכן שהלווה יתקשה לעמוד בהחזרים הגבוהים. עמלות פירעון מוקדם - ... לבצע מחזור משכנתא בצורה חכמה? יתרונות וחסרונות במסלולי משכנתא שונים מהם הסיכונים האפשריים במחזור משכנתא? בניית תמהיל של משכנתא, החזר חודשי של משכנתא, איך לחסוך במשכנתא? איך חוסכים במשכנתא? איך עובדת משכנתא? מה זה משכנתא? מה זה מסלולים של משכנתא? ...

... בבית שעולה לשכור אותו נניח 50 אלף בחודש, אבל לרכוש אותו עם משכנתא, עולה נניח 5 מיליון שח ועוד החזר חודשי על המשכנתא, של נניח 50 אלף בחודש. אבל מאחר שאין לו מספיק כסף לרכוש את הבית שהוא רוצה לגור ...

... שמבחינת הבנק יש יותר סיכוי שמשהו יסתבך, וככה כנראה שהמשכנתא שלך תעלה יותר בגובה הריבית. כך גם לגבי יכולת ההחזר החודשית שלך, ביחס לכמה כסף נטו אתה מרוויח כל חודש. ככל שהמשכנתא שלך, היא אחוז גדול יותר מהמשכורת שלך, ככה ... דהיינו, אתה צריך להבין את הדבר הבא: נראה שיש לך כרגע בעצם 2 אפשרויות. 1 לרכוש דירה במחיר X בהחזר חודשי X בעלות ריבית X,לעומת אפשרות 2 שהיא לשכור דירה בשווי X בעלות חודשית X. אבל המידע הזה לא מספיק ... שתהיה התייקרות כלשהי לדמי השכירות במשך השנים. לעומת זאת בעמודה של העלויות ברכישת בית, אתה, כנראה תכתוב כמה יהיה ההחזר החודשי של המשכנתא ותחשב שם גם את הריבית שאתה הולך להחזיר כל חודש, עם הנחה שכנראה שגם עלות המשכנתא תהיה ...

...שבהם יש להפעיל את המוח. מהי הדרך היעילה לשחק משחקי חשיבה? בכל משחק, יש צורך להפעיל את השכל, אבל יש משחקים שדורשים יותר חשיבה לעומת אחרים, כמו משחקים פיזיים שדורשים גם כישורים גופניים (כמו כדורגל). אם אתה באמת רוצה לפתח את השכל, כדאי לעסוק במשחקים שמאתגרים את המחשבה, כמו סודוקו, שחמט, דמקה או קוביה הונגרית. גם משחקים פשוטים יחסית, כמו שש בש, עשויים להיכלל בקטגוריה של משחקי חשיבה. איך לדעת אם אנחנו באמת מבינים את המשחק? כשמשחקים משחק חשיבה, חשוב להבין את חוקי המשחק קודם כל, ואז לנסות לנצח אותו. אך...

...שלך התקצר, זה אומר שאתה מקצר את טווח התנועה שלך, בגלל המשקל שאתה משתמש בו. אם כאשר תוריד משקל, טווח התנועה יגדל, הרי שאתה מקצר את טווח התנועה בגלל המשקל. דהיינו, שהשריר לא מסוגל להימתח יותר, כי הוא לא יהיה מסוגל לאחר מכן להתכווץ שוב. זא שהמוח שלך נותן לשריר שלך פקודה, להימתח, רק עד המיקום שהוא חושב שהוא יוכל להתכווץ בחזרה. ובכל מקרה עליך לשים לב לכך, שטווח התנועה שלך לא מתקצר, בגלל שהמשקל כבד לך מידי. האם אפשרי לעבוד במשקל גבוה, בטווח תנועה קצר? תשובה: כן. רק תהיה מודע לזה. ואל תנטוש גם את טווחי...

...מדוע זה מפריע לו. ברגע שנזהה מה באמת חשוב לו, נוכל להסביר לו שההתנהגות שלנו, גם אם אינה עומדת בסטנדרט המקובל, נועדה בדיוק לממש את אותו ערך יסודי או צורך פנימי שהוא מעוניין בו. לדוגמה, אם מישהו טוען שלא מנומס לאכול בלי סכין ומזלג, אפשר להסביר לו שהסיבה שבחרנו לאכול עם הידיים היא מתוך רצון לנהוג בחופשיות או באופן טבעי, ושהכוונה האמיתית שלנו היא דווקא לכבד אותו ולהרגיש בנוח לידו. כך, האדם יוכל לראות שהמהות האמיתית של הנימוס נשמרת, גם אם ההתנהגות החיצונית שונה. האם נימוס תמיד קשור לסטנדרטים חברתיים...

...היותר חזק של הבן אדם. אליעד: ואיך צריך לדעת להחליט לפי מה להחליט? ש: אם הוא לא באמת יודע להחליט צריך לראות עד כמה רע עושה לו הבגידה ועד כמה רע עושה לו הבגידה ועד כמה רע יעשה לו לפרק את הקשר גם כן לראות איפה יש יותר רע, אם יותר רע לפרק את הקשר אז אני הולך לשנות לו את הפרשנות של הבגידה כי אני מבין שהוא רוצה יותר. אליעד: זאת כבר תשובה לשאלה אחרת זה איך לגרום לו לא להרגיש רע אם הוא נשאר או עוזב זאת שאלה אחרת עכשיו בא נתקדם. ש: אני רוצה להגיד עוד משהו לגבי זה. אליעד: כן. ש: שהשאלה שהוא שואל לדעתי בגלל...

...חופש אמיתי שאני יכול ללכת ולקנות זה וזה אז אם אתה לא מרוצה מהחופש שאתה נמצא בו אז לך תעבוד בצורה מסודרת, אבל אתה אומר לא אבל אני לא רוצה לעבוד בצורה מסודרת אני רוצה חופש. יש פה קונפליקט בין אני רוצה חופש לבין אני רוצה כסף, בין אני רוצה אושר לבין אני רוצה חופש בין אני רוצה משהו לבין אני רוצה חופש, המחשבה של אני רוצה חופש יוצרת את כל המטרות שלך. אתה מבין אותי מה אתה מבין? אתה כל כך רוצה חופש אתה כל כך לא מוכן להתחבר למסגרות שאתה לא מצליח לשחק את המשחק. בדרך כלל ילדים קטנים אין להם כסף אתה יודע למה...

...הוודאות שבין שני ההפכים, המאבק הפנימי המתמשך בין שתי התפיסות המנוגדות. כשהאדם אינו מסוגל להחליט סופית האם הוא מאמין שיש משמעות, או שאין משמעות, נוצר מתח תמידי. אליעד מדגיש שכל התסביכים הנפשיים וההפרעות ההתנהגותיות נובעים בדיוק מאותו ספק ומאותו מאבק פנימי בלתי פתור. האם יש טיפול אמיתי לבעיות נפשיות שמקורן בקונפליקט הזה? אליעד כהן מתייחס גם לנושא הטיפול הנפשי והפסיכולוגי. הוא טוען כי רוב הטיפולים הפסיכולוגיים או הפסיכיאטריים אינם מצליחים לפתור באמת את השורש הפנימי של הבעיה. לדבריו, פסיכולוגים ופסיכיאטרים...